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只能嘆氣！臺(tái)灣首購族沒有小確幸

報(bào)導(dǎo)：MyGoNews蕭又安｜日期：2023-09-08

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臺(tái)灣首購族沒有小確幸，這些國家房貸可貸到100％

何世昌指出，政府或許可參考?xì)W美買房前進(jìn)行財(cái)務(wù)計(jì)畫審查，給予收入足夠且穩(wěn)定的首購族較彈性的房貸成數(shù)條件，既能保障銀行房貸授信品質(zhì)，也能讓青壯族群更快完成買房夢(mèng)。

【MyGoNews蕭又安/綜合報(bào)導(dǎo)】馨傳不動(dòng)產(chǎn)智庫統(tǒng)計(jì)資料顯示，全球15個(gè)主要國家房市首購族的貸款成數(shù)上限，有多達(dá)10個(gè)國家首購族最高房貸上限可申請(qǐng)9成以上，甚至有4個(gè)國家能貸到100％，首購族毋須自備款即可完成買房夢(mèng)。馨傳不動(dòng)產(chǎn)智庫執(zhí)行長何世昌表示，高房價(jià)已成為全球各國執(zhí)政當(dāng)局嚴(yán)竣考驗(yàn)，為了讓青壯族群更容易買到人生第一間房子，各國政府紛紛放寬首購族房貸成數(shù)上限、或者祭出補(bǔ)貼來降低首購族的頭期款，以達(dá)到消弭民怨之目的。而與普羅大眾印象截然不同的是，歐美各國對(duì)於首購族房貸上限管制相當(dāng)寬鬆，反而是東亞國家管制最為嚴(yán)格。

買房不用頭期款亞洲僅一國允許

首購族房貸上限最高的4個(gè)國家分別是德國、荷蘭、法國與日本等國，均可貸到百分之百，唯規(guī)定稍有不同。例如荷蘭與法國的首購族若通過財(cái)務(wù)審查，確認(rèn)收入可以支應(yīng)每月還款金額，即可獲得百分百房貨。法國首購族若想貸到100％，需符合限符合社會(huì)貸款(prêt conventionné，PC)條件、且為法國公民。另如日本也必須是本國公民才能免自備款，外國人至日本買房並無法享受此等福利。

全球主要國家首購族房貸成數(shù)上限

可以貸到9成以上房貸的國家則有加拿大、美國、澳大利亞、英國、印度、紐西蘭，其中加拿大雖規(guī)定首購族需至少準(zhǔn)備5％自備款，但如托靈頓儲(chǔ)蓄銀行(Torrington Savings Bank)等金融機(jī)構(gòu)提供首購限定的3％低自備購屋方案。

首購族非炒房多數(shù)國家降低自備款

美國因房貸利率攀高導(dǎo)致房貸申請(qǐng)件數(shù)低迷，部份業(yè)者如Zillow Group為了提振業(yè)務(wù)而祭出「1％首付款」方案，首波開放給亞利桑那州內(nèi)的首購族申請(qǐng)。澳大利亞的西澳大利亞州政府實(shí)施的「Keystart」計(jì)畫，規(guī)定若身份為澳洲公民或永久居民的首購族，在西澳買房可享有2％至5％的低自備款方案。

何世昌指出，各國首購族群普遍面臨房價(jià)高漲的環(huán)境，要存到足額的自備款成為買房最難跨越的門檻，於是部份國家政府索性以降低、或補(bǔ)助自備款的方式來讓首購族快容易買房，畢竟首購族幾乎都是自用需求而非囤房、炒作，因而調(diào)降自備款、放寬房貸成數(shù)上限日益常見。

反觀中國、韓國、新加坡、臺(tái)灣等亞洲國家，對(duì)於首購族自備款要求較高，大多規(guī)定需2成自備款，但政策鬆緊卻不一。其中，臺(tái)灣多年來都要求首購族自備款比例為2成，韓國則大幅放寬，但新加坡卻連年緊縮，組屋首購房貸上限原為9成，2021年底降為85成，2022年9月底再降至8成，是全球少數(shù)降低首購族房貸成數(shù)的國家，不過新加坡政府允許自備款可分期繳納。

協(xié)助首購與防止爆雷或可這樣做

何世昌進(jìn)一步指出，央行與金管會(huì)為了維持金融體系穩(wěn)定，硬性規(guī)定房貸成數(shù)上限自有其道理。然而，不少青壯族群雖然繳得起每個(gè)月房貸，但卻因自備款不足而無法買房，政府或許可參考?xì)W美買房前進(jìn)行財(cái)務(wù)計(jì)畫審查，給予收入足夠且穩(wěn)定的首購族較彈性的房貸成數(shù)條件，既能保障銀行房貸授信品質(zhì)，也能讓青壯族群更快完成買房夢(mèng)。